Sijoituslaina on yksi tehokkaimmista tavoista maksimoida sijoituksesi tuottoa erityisesti markkinoiden suurissa korjausliikkeissä. Mutta mikä on sijoituslaina, ja miten sitä voi hyödyntää järkevästi?

Jos haluat itse kokeilla sijoitusluottoa, voit avata tilin Nordnetiin tästä*.

Mikä sijoituslaina on?

Lyhyesti sanottuna, sijoituslaina on luottolimiitti, jonka saat omistamillasi osakkeilla, rahastoilla tai muilla sijoituksilla vakuutena. Sijoitusluoton avulla voit lainailla rahaa sijoitustoimintaan, vaikka et olisi itse vielä myynyt omia osakkeitasi tai rahastoja. Tämä tekee sijoituslainan hyödyntämisestä joustavaa ja tehokasta, voit hyödyntää markkinatilanteen mukana pysymistä ilman, että sinun tarvitsee myydä nykyisiä sijoituksiasi.

Sijoituslainan käytön edut ja riskit

Sijoituslaina voi olla erittäin kannattava työkalu, mutta siinä piilee myös riskejä. Esimerkiksi, jos kurssit laskevat jyrkästi, et voi peruuttaa lainaustasi, vaan velvollisuutesi on maksaa laina takaisin. Tästä syystä sijoituslainaa kannattaa käyttää strategisesti ja harkiten.

Mikä tekee sijoituslainasta houkuttelevan?

1. Sijoittaminen ilman myyntipaineita. Voit hyödyntää markkinoiden laskuja ilman, että sinun täytyy myydä omistamiasi osakkeita tai rahastoja. Tämä on erityisen hyödyllistä silloin, kun olet sijoittanut pitkällä aikavälillä ja haluat välttää veroseuraamuksia tai liian aikaisia myyntejä.
2. Alhaiset korot ja mahdollisuus osinkotuottoihin
   Sijoituslainat tarjoavat usein matalan koron, ja mikä parasta, korot eivät juokse, jos lainaa ei käytetä. Tämä mahdollistaa sen, että et joudu maksamaan ylimääräisiä kuluja, jos et käytä lainaa heti.
3. Ostoedut markkinoiden laskiessa
   Jos markkinat kokevat 10–20 % romahduksen, sijoituslaina voi tarjota mahdollisuuden ostaa lisää osakkeita ja rahastoja alhaisemmilla hinnoilla. Näin voit parantaa salkkusi kokonaistuottoa pitkällä aikavälillä.

Esimerkki sijoituslainan käytöstä: “Pumppausstrategia”

Tässä on yksi tapa, miten itse hyödynnän sijoituslainaa. Seuraan S&P 500 -indeksiä, koska tämä indeksi antaa hyvin suuntaa siitä, missä markkinat menevät. Kun indeksi saavuttaa All Time High -tason, tiedän, että on vain ajan kysymys, milloin tulee korjausliike alaspäin kohti halvempia ostoksia. Tämä antaa minulle mahdollisuuden hyödyntää markkinoiden heilahteluita.

Jos markkinat laskevat 10–15 % lyhyessä ajassa, minulla on mahdollisuus käyttää hyväksyttyä sijoituslainaa ostaakseni osakkeita ja rahastoja alhaisemmilla hinnoilla. Kun markkinat nousevat takaisin, saan myyntivoittoja ja katteen lainalla ostetuille osakkeille.

Tärkeää muistaa: Riski ja tietoinen sijoittaminen

Sijoituslaina ei ole riskitöntä. Jos markkinat laskevat edelleen, voi käydä niin, että joudut maksamaan korkoja lainastasi ilman, että osakkeidesi arvot nousevat. Tällöin riski on, että sinun on maksettava takaisin laina ilman, että saat tuottoa.

Omat osakkeesi tai rahastosi ovat vakuutena. Ne voivat mennä pakkomyyntiin, jos sinulla ei ole niitä enemmän kuin sijoituslainan arvo. Eli niissä pitää olla enemmän arvoa kuin sijoitusluoton arvo. Tarkemmat tiedot saat palveluntarjoajalta.

Sijoituslainassa on mahdollisuus, mutta se vaatii harkintaa

Sijoituslaina on työkalu, ei taikakeino. Jos olet valmis tekemään tutkimusta, seuraamaan markkinoita ja ymmärtämään talouden syklejä, voi se olla erinomainen tapa parantaa tuottosi pitkällä aikavälillä. Muista kuitenkin, että kaikki sijoittaminen on riskialtista, ja sinun tulee varmistaa, että tiedostat riskit ennen lainan ottamista.

Kuinka aloittaa sijoituslainan käyttö?

Jos kiinnostuit ja haluat kokeilla sijoituslainaa itse, avaa tili Nordnetiin tästä* ja saat pääsyn sijoitusluottoon. Tämä on kätevä tapa hyödyntää markkinoiden laskuja ja lisätä sijoituksia silloin kun kurssit ovat halpoja.

Muista, että sijoituslainan saaminen edellyttää, että sinulla on riittävästi vakuuksia – eli omia osakkeita tai rahastoja, joita voit käyttää lainan vakuutena.

Yhteenveto:

Sijoituslaina voi olla erittäin tehokas tapa lisätä tuottoja markkinoiden laskuissa. Jos käytät sitä vastuullisesti ja tiedostat riskit, voit hyödyntää markkinoiden heilahteluita ja kasvattaa salkkusi arvoa pitkällä aikavälillä.

Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Luotolla sijoittamiseen liittyy merkittävä riski. Jos luotolla ostamiesi rahoitusvälineiden arvo laskee, olet edelleen velvollinen maksamaan takaisin koko luottopääoman sekä korko-osuuden. Kurssien lasku tai muutokset lainoitusasteissa voivat tarkoittaa sitä, että salkun lainoitusarvo laskee ja salkkuun syntyy ylilainoitustilanne. Jos salkkuun syntyy ylilainoitustilanne, sinun tulee korjata tilanne viipymättä. Muussa tapauksessa riskinä on muun muassa, että rahoitusvälineitäsi pakkomyydään. Pakkomyynti voi johtaa tappioihin, joiden suuruus voi ylittää alkuperäisen luoton määrän.

*=Mainoslinkki