Katselin viikolla 1 että S&P500 jonka avulla spekuloivasti suunnistan, on pikkuisen loiventunut. Ei voida tietää mitä pitkällä tähtäimellä tapahtuu, ja kun käyrä on pikkuisen loiventunut ja keskimäärin mennään kuitenkin ylöspäin, uskaltauduin vähän lisäämään Handelsbanken USA osuutta.
“Treidit” ja omistukset tarkemmin
Rahastoilla edestakaisin vekslaus ei olisi paras mahdollinen juttu kun ajatellaan että myyntivoitoista pitää maksaa veroa. Toki sitten toisaalta taas maksan veroa mieluummin voitosta kuin otan suoraa tappiota. Mutta nyt ei ole vielä viimeaikaisiin tapahtumiin liittyen tehty myyntejä, lähinnä käsittelin tuota termiä “Treidi”, koska oma toimintani vaikuttaa etäisesti hieman joltain Swing-treidaukselta. Tarkoitus on säädellä salkun sisältöä vallitsevan oman spekuloivan ennusteen mukaisesti, ja jossain vaiheessa se tarkoittaa voitolla olevan instrumenttien myymistä.
Pitemmittä puheitta, laitoin tämän hetkiset viimeiset käteiset kiinni ja lisää käteistä on tulossa saadun palkan myötä kun automaattinen tilisiirto saapuu.
Lisäsin korkorahastojen osuutta siten että Evli B:tä vähän enemmän, S-pankki lyhyt korko A:ta vähän vähemmän, ja lopuksi ripaus Handelsbanken USAa koska kun S&P500 on loiventunut. Myöskin Handels USA:n arvo on nyt vähän alempana ettei ole ihan huipussaan. Eurooppalaiset rahastot joita käytän olivat All Time High lukemissa niin en lähtenyt niitä lisäämään.
Nordnetin kuvan tiedot korjattu käsin, koska kauppojen toteutumisessa menee useampi arkipäivä. Käsin tehty korjaus näyttää tilanteen kun kaupat ovat toteutuneet.Ellei omistuksien arvot paljon ensi viikolla heilahtele, joka vaikuttaisi suhdelukuihin.
Kirjoitus sisältää lopussa yhden mainoslinkin, josta on mainittu erikseen.
Tämä on tietysti omaa mietiskelyäni, joten jokainen tekee omat johtopäätökset. Itse menen vankasti sillä että katson silmämääräisesti ja jollain Voodoolla että milloinka alkaa olemaan pörssiromahduksen paikka. Käytännössä katson S&P500 indeksistä milloin romahdus alkaa olemaan todennäköinen. Perustan viisauden siihen, että korkea hinta tarkoittaa sitä että seuraava suunta on todennäköisesti alas. Toisaalta matalalla oleva hinta tarkoittaa että seuraavaksi mennään todennäköisesti ylös. Nämä siis katson silmällä käppyrästä.
Lyhyen koron korkorahastot pörssiromahduksen suojana
Olen aikanaan kokeillut erilaisia keinoja huonoina aikoina tai oletetun pörssiromahduksen kynnyksellä. Jostain luetuista viisauksista sain päähäni että sellaisten yhtiöiden osakkeet on hyviä “joita ihmiset tarvitsee aina”. Kuten esimerkiksi lääkeala, päivittäistavaratuotteet, ja muihin välttämättömyyksiin liittyvät rahastot ja osakkeet. (Sivuhuomautuksena, jonain vuonna taannoin Jenkkiläisten yksityisvankiloiden osakkeet todella olivat kovempina aikoina loisto-ostos, itse en kuitenkaan kerennyt siihen mukaan).
Kuitenkin opin sitten muutaman romahduksen aikana että ei noilla mainitsemillani tuotteilla tehnyt mitään (vankila-osakkeilla olisi saattanut tehdä), ja tästä minulla on vuosien takaa vieläkin omistuksena General Millsin osakkeita koska minähän en tappiolla myy.
Muistelen, että tuossa 2025 Helmikuun romahduksessa olin varautunut niin että olin ostanut ainakin jotain terveys teeman rahastoja, mutta ne pärjäsivät surkeasti itse romahduksessa ja arvo laski.
Korkorahastot esittelyssä
Katselin parin lyhyen koron rahaston historiaa, ja nuo näyttivät pärjänneen mainiosti 2025 Helmikuun romahduksessa. Nuokin ovat historiassa pariin otteeseen pariin kertaan painuneet, vaan ei pahasti. Koronadipissä ja Ukrainan sodassa ovat joitakin prosentteja tippuneet.
Tottakai näissäkin on riski, ja jos Euroopan keskuspankki nostaa ohjauskorkoa se laskee näiden arvoa viiveellä, vaan ei ymmärtääkseni paljoa. Nythän tänään kuulin jostain että Euribor korkoa ollaan hissukseen nostelemassa, ja kai tuo voi vähän näihin lyhyen koron rahastoihin vaikuttaa.
Mitä nyt itse aion tehdä näillä? Kun S&P500 on korkealla, niin siirrän enemmän painotusta näihin. Ideana on, että kun Indeksit laskevat, enemmän tai vähemmän, niin tällöin omistuksieni arvo ei laske niin paljoa, ja toisaalta kun minulla on rahat kiinni enimmäkseen korkorahastoissa, niin olen mukana pelissä jollain tavalla, eli ei tarvitse kokonaan siirtyä käteisen puolelle odottamaan indeksien laskua. Lisähyötynä on se, että kun pörssin notkahtaessa minulla on valmiiksi sijoitusluoton vakuuksia varten sijoituksia, joten voin jyrkissä alaspäin suuntautuvissa liikkeissä ostaa nopeasti halvalla jotain ETF:ää tai jotain perus rahastoja, tai maailma indeksi 125 tms.
Pidemmittä puheitta, katsotaan lyhyisiin korkoihin sijoittavien instrumenttien tuottohistoria alta:
Vasen: Evli Likvidi B, aikavälilä 1.1.98 – 1.12.25. Oikea: S-pankki Lyhyt korko A, aikavälillä 1.12-97 – 1.12.25
Ei mulla oikeastaan muuta 🙂 Näitä saa ostettua Nordnetistä (edeltävä linkki on mainoslinkki) että sieltä sitten ostelemaan jos siihen päädyt.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Ennuste ei ole muuttunut sitten edellisen kirjoituksen. S&P500 on loiventunut hieman jyrkkyydessään. Ylöspäin ei voida paljoa mennä. Osakeindeksit on niin korkealla että ihan mahdollista on joku 15 vuoden kuiva kausi kuten vuosina 2000-2013.
Ostokset ja omistukset
Jotta pysyisin pelissä mukana lisäsin hieman korkorahastoja. Näissäkin on pieni riski, sellaista se on.
Alla näkyy omistukseni ENNEN korkorahastojen lisäystä, koska kaupankäynnissä kestää aikaa. Jokatapauksessa, S pankin lyhyt korko A:n osuus ja Evli likvidi B:n osuus tulevat kasvamaan n. 5% tästä, ja käteisvara lyhentymään n. 10%.
(Viikko 52 päivitys: lisäsin vielä ylläolevien korkorahastojen painotusta tällä viikolla hieman, ei muita muutoksia.)
Sivufakta, nuo osake-omistukset jotka ovat reilusti tappiollisia, ne on olleet minulla pitkään, koska tappiollahan ei myydä, perhana. Noista saa myös osinkoja, eivätkä ole täysin konkurssikypsiäkään. Tai no Talenomista en tiedä, mutta kuitenkin…
Yhteenveto
Pysytään Taolaisen sitkeinä ja panostetaan “ei-tekemisen taitoon”. Eli pieniä muutoksia joskus ja enimmäkseen ei tehdä mitään. Markkinatilanne kääntyilee niin hitaasti kaiken kaikkiaan, että aina voi ottaa chillisti pitkäaikaissijoituspuuhissa. Systeemitreidaus on eri asia 🙂
Yritän nyt nostaa hieman sijoitustuottojani, samaan aikaan pitäisi tasapainotella sen kanssa etten tee huonoja ratkaisuja jos tulee romahdus.
S&P500 tilanne nyt
Katsotaanpa “Seppo viissatanen”:
Kuva 1.
Kuvasta 1 nähdään että pystyakselilla jos katsotaan niin ennen aikaisempaa romahdusta noustiin n. 2000, nyt on noustu pystysuunnassa edellisen romahduksen jälkeen n. 1900. Siitä karkeesti visuaalisesti päätellen näkisin että ennen seuraavaa romahdusta on pari prosenttia nousunvaraa Sepossa.
Parin prosentin nousun mahdollisuus ennen seuraavaa romahdusta on täysin teoreettinen spekulointi, mutta onpahan jonkinlainen ohjenuora mitä lähteä toteuttamaan. Parempi kai se huono suunnitelma on, kun ei mitään suunnitelmaa.
Lähtötilanne
Lähtötilanne on se että kaikki sijoitusvarani on käteisenä (paitsi kolmen yhtiön osakkeet). Myin jo vähän aikaa sitten riskeimmän eli Maailma Indeksi 125. Myin myös loputkin sijoitukseni noita osakkeita lukuunottamatta vähän sen jälkeen käteiseksi, koska aavistelin että voisin tarvita sijoitusasuntoon käsirahaa ja indeksi oli vaarallisen korkealla. Nyt alkaa kuitenkin näyttämään siltä että en voi antaa sijoitusasunto jossittelujen dominoida omaa sijoittamistani, joten voin avata peliä taas.
Seppo on kuitenkin vaarallisen korkealla, joten pitää lähtee pelaa ihan Intelligent Investor kirjan perusoppien mukaan. Kun ollaan romahduksen äärellä niin “siirrä sijoitusosuuksia jossain suuremmassa suhdeluvussa bondeihin/obligaatioihin/joukkovelkakirjalainoihin vai mitä nää sanahirviöt onkaan “.
ChatGTP ja korkorahastot
No, en tiedä mitä nuo oblikaatiot on, mutta luulostelen että ne on vähän sama asia kun nuo korkorahastot. Katsotaan mitä ChatGTP on mieltä:
“S-pankin lyhyen koron rahasto ei ole suoraan sama asia kuin joukkovelkakirjalaina, mutta siinä on joitakin yhtäläisyyksiä. Lyhyen koron rahasto sijoittaa lyhytaikaisiin korkoinstrumentteihin, kuten yrityslainoihin ja valtion velkakirjoihin, joiden maturiteetti on yleensä alle vuoden. Nämä sijoitukset ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin pitkän koron instrumentit, mutta tarjoavat myös matalampaa tuottoa. Se on siis eräänlainen korkosijoitus, mutta joukkovelkakirjalainoista ne eroavat siinä, että rahasto sijoittaa moniin eri instrumentteihin kerralla eikä ole yhtä “määritelty” yksittäiseksi lainaksi kuten perinteinen joukkovelkakirjalaina.
Joukkovelkakirjalainojen houkuttelevuus tulee niiden ennustettavasta tulovirrasta ja pääoman palautuksesta, mutta ne voivat myös olla alttiita korkoriskille, eli lainan korkojen nousu voi laskea niiden arvoa. Lyhyen koron rahastot voivat olla vähän vähemmän herkkiä korkomuutoksille kuin pitkäaikaiset joukkovelkakirjalainat.”
Ööö…Eli voi olla että korkojen nousu laskee näiden arvoa, mutta suht. turvallinen ostos joksikin aikaa.
-Osakkeita minulla on jo 12% salkusta. Ei muutosta näihin.
Tällöin sijoituspääomasta on nyt pelissä 60% ja sijoitetusta pääomasta on korkorahastoissa nyt 33%.
Yhteenveto
Vaikka elämme sijoittamisen kannalta vaarallisia aikoja, olen nyt suurinpiirtein näin viikolle 50 mukana pelissä, ja olen vähän suojannut riskini romahdusta vastaan, kuitenkin siten että mahdollisista arvonnousuista joita spekuloin olevan tulossa vielä pari prossaa, on kerättävissä hedelmää omaan kassaan.
Haluaisin ostella noita perusjärkeviä ETF:iä, mutta niinkin pienillä summilla kun itse vielä pyöritän, ei ole halua maksaa 15 euron kauppakuluja kun tässä saatan nyt dynaamisemmin pyöritellä sijoituksiani mahdollisesti tulevaisuudessa.
Tätä artikkelia kirjoittaessa vaihdoin oman salkun säästösopimukseen tämän tuotteen painotusta isommaksi Handelsbanken Eurooppa Indeksin sijaan. Syinä tähän oli se, että Nordnet Suomi Indeksissä on ilmaiset kulut, ja parempi historiallinen tuotto kymmenen vuoden ajalta.
Rahastosijoittaminen on helppo tapa aloittaa sijoittaminen. Se tarjoaa mahdollisuuden kasvattaa säästöjä hieman pidemmällä aikavälillä keskimäärin enemmän kuin pelkällä tilillä, ilman että tarvitsee itse valita osakkeita.
Mitä rahasto terminä tarkoittaa? Rahasto = Palvelu hoitaa rahojen sijoittamisen puolestasi (tässä tapauksessa Suomalaisiin osakkeisiin).
Lyhyellä aikavälillä sijoitusten arvo voi vaihdella ja laskea, mutta pitkällä tähtäimellä arvo yleensä kasvaa. Tässä artikkelissa on myös osto-ohjeet vaihe vaiheelta, jotka löytyvät hieman ennen artikkelin puoliväliä.
Harkitsetko sijoittamista Suomen osakemarkkinoille rahaston kautta? Ostappa Nordnetistä: Nordnet *
Rahastosäästäminen tuottaa ajan kanssa rahaa. Periaatteessa rahastosäästämisellä voi päästä miljonääriksi, kun sijoitushorisontti on vaikka 30 vuotta, ja kuukausittainen sijoitus summa on 700 euroa kuussa, ja tuotto on 8% vuodessa. Vaikkei miljonääriksi aikoisi, on rahastosäästäminen hyvä tapa kerätä varallisuutta pienemmilläkin kuukausisäästösummilla.
Kokemuksia Nordnet Indeksirahasto Suomi
Jos harkitset sijoittamista suomalaisiin osakkeisiin rahaston kautta, Nordnet Indeksirahasto Suomi on ehdottomasti tutustumisen arvoinen. Tässä artikkelissa käsittelemme rahastoa aloittelijan näkökulmasta. Alusta, keskeltä ja lopusta löydät myös suoran linkin rekisteröitymiseen ja sijoituksen tekemiseen.
Aloittelijalle: Aloita sijoittaminen helposti, seuraa näitä ohjeita ja tee ensimmäinen osto:
Vaihe 1: Rekisteröidy ja luo tili
Mielestäni Nordnet on ihan hyvä sijoituspalvelu.
Nordnetiin rekisteröityminen onnistuu verkossa verkkopankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella. Siirry linkistä* verkkosivuille, valitse ”Avaa tili” ja tunnistaudu, minkä jälkeen täytät henkilötietosi ja vastaat kysymyksiin tilin avaamiseksi. Rekisteröinti on maksutonta. Katso kuva alta:
Sinulta kysytään, haluatko avata arvo-osuustilin (AOT) ja/tai osakesäästötilin (OST). AOT on mielestäni aloittelijalle parempi. (Lisätietoa: AOT on parempi koska se tarjoaa enemmän joustavuutta sijoitusten myynnissä ja verotuksessa ilman rajoituksia, kun taas OST rajoittaa verovapaita myyntejä ja on enemmän tarkoitettu pitkäaikaisille sijoittajille, jotka haluavat maksimoida verohyödyt osakesijoituksistaan).
Seuraavaksi allekirjoita sopimus sähköisesti.
Vaihe 2: Siirrä rahaa tilille
Aloittelija voi haluta ensin tehdä kertaluontoisen ostoksen. Selaimessa näkyy ylhäällä “Siirrä rahaa” linkki. Paina sitä. Katso kuva alla:
Tämän jälkeen päädyt “Uusi talletus” näkymään. Syötä summa ylös ja valitse talletustapa. Tarjolla on 3 vaihtoehtoa talletukseen. Itse käytän keskimmäisintä. Voit käyttää mitä vain. 2 ylintä on nopeita, mutta eivät ole puolen yön jälkeen käytössä. Valitse vaikka keskimmäinen, ja valitse pankkisi. Paina “Tee Talletus” nappia, ja tee verkkomaksu verkkopankkisi tunnuksilla/QR-koodilla. Katso kuva alla (mutta laita summaksi haluamasi summa, ei 0 euroa kuten kuvassa):
Kun olet siirtänyt rahaa, voit aloittaa sijoittamisen.
Vaihe 3: tee ensimmäinen osto (esimerkissä on Handelsbanken USA Indeksi, mutta vaihda sen sijaan Nordnet Suomi Indeksi jotta voit ostaa tämän artikkelin rahastoa).
Osto tehdään näin:
1. Valitse oikeasta yläkulmasta “Etsi” (“Etsi” kentässä näkyy suurennuslasin merkki).
2. kirjoita esiin tulevaan hakukenttään “Handelsbanken USA” ja valitse ja klikkaa”Handelsbanken Usa Indeksi” alta, kun se tulee näkyviin.
3. Paina “Osta”. Katso kuva alta:
4. Syötä “Ostotoimeksianto” kohtaan hieman alempana haluamasi summa ostamiseen, vähintään 15 euroa, ja paina “Osto” hieman alempaa.
5. “Toimeksiantosi on vastaanotettu ilmoitus” tulee näkyviin, ja nyt kuluu 1-5 arkipäivää että osto näkyy omistuksissasi. Omistuksiasi pääset katsomaan vaikka painamalla “Omistukset” ja selaamalla alaspäin. Katso kuva alta:
Onneksi olkoon, nyt rahasi alkavat kertymään ja tulevaisuudessa olet omavaraisempi.
Jos haluat myöhemmin tehdä kuukausäästösopimuksen, täytyy sinun valita siihen rahastot tai tuotteet Nordnetissä, ja määrittää ostopäivä. Sitten teet viitenumeroineen(tärkeätä) pankissasi toistuvaismaksun sillä summalla mitä haluat kuukausisäästää, 3 päivää ennen Nordnettiin asettamaasi oston päivämäärää. Katso kuva alta mistä kuukausisopimus tehdään:
Kun painat tuota linkkiä, pääset helposti painamaan “Uusi kk-säästösopimus” nappia, ja asettamaan kuukausisäästösi.
Mikä rahasto on ja mitä kokemuksia löytyy?
Nordnet Indeksirahasto Suomi on suomalaiseen osakemarkkinaan sijoittava passiivinen indeksirahasto, jonka tavoitteena on jäljitellä indeksiä OMX Helsinki 25 ESG Responsible Gross. Rahaston merkittävä vahvuus on 0 % merkintä-, lunastus- ja hallinnointipalkkiot. Eli kulut ovat täysin nollassa.
Googlamieni sijoittajien kokemusten mukaan nämä kulutonta rahastoa koskevat ominaisuudet tekevät siitä hyvin houkuttelevan vaihtoehdon erityisesti aloitteleville sijoittajille. Oma kokemukseni on sama. Tätä on helppo ostaa ja historiallinen tuotto on hyvä, ja kun kuluja ei ole, voittaa etumatkaa tuotossa.
Yksi analyysi kertoo seuraavaa:
“Vertailumme Suomi Indeksirahastojen paras 12 kuukauden tuotto on Nordnet Suomi Indeksillä.” Lähde: sijoittaja.fi
Tämä kertoo rahaston kilpailukyvystä verrattuna muihin suomalaisiin indeksirahastoihin.
Yllä Nordnet Suomi Indeksi tuottohistoria kymmenen vuoden ajalta. Tuona aikana tuotto on ollut keskimäärin 16,7% vuodessa, mikä on aika huikea kun keskimääräinen sijoittajan vuosituotto-odotus voi olla jotain 8%.Lähde: Nordnet.2.11.2025.
Kenelle rahasto sopii?
Sopii erityisesti:
Ensisijoittajille, jotka haluavat päästä kotimaisiin osakkeisiin ilman suurta vaivaa.
Sijoittajille, jotka arvostavat alhaisia kuluja ja selkeää sijoitusratkaisua.
Pitkäjänteisille säästäjille, jotka haluavat yhdellä rahastolla kotimaisen markkinan kattavasti.
Haasteet ja riskit:
Rahasto on Suomen osakemarkkinaan keskittynyt, mikä tarkoittaa sektoreiden ja yhtiöiden painottumista. Esimerkiksi teollisuus ja rahoituspalvelut ovat suuria osia salkussa.
Koska indeksirahasto ei aktiivisesti poimi voittajia, se seuraa markkinaa, mikäli markkina laskee, rahaston arvo laskee myös.
Kokemukset ja tärkeimmät ominaisuudet tiivistetysti
Kuluja ei ole. 0 % hallinnointipalkkiota = ensimmäinen “voitto” jo ennen ostoa.
Helppo valinta, sijoitukseen ei vaadita osakepoimintaa tai markkinatuntemusta.
Hyvä vertailutulos , rahasto pärjännyt hyvin suomalaisessa indeksirahastojen vertailussa.
Huomioitavaa:
Keskittyy Suomen osakemarkkinaan. Jos haluaa hajauttaa, niin täytyy ostaa jotain muutakin. Käytännössä jos ostaa Handelsbanken USA rahastoa vaikka 60% ja tätä 40% niin siinä on hajautus jolla saa enemmän tuottoa kuin moni kokenut osakesijoittaja.
Aloittelijalle huomio: Täytyy ymmärtää olla pitkäjänteinen, välillä sijoitusten arvo laskee. Kyse on pidemmästä aikavälistä, silloin arvonnousu on mahdollisin ja alkaa tuntumaan.
Yhteenveto
Nordnet Indeksirahasto Suomi tarjoaa aloittelevalle sijoittajalle kustannustehokkaan, helpon ja kotimaisen osakemarkkinaan sijoittavan vaihtoehdon. Kokemukset rahastosta ovat pääasiassa positiivisia, erityisesti sen kuluttomuus ja hyvä tuottokehitys nostetaan esiin. Kannattaa kuitenkin ymmärtää, että sijoittaminen on maraton, ei sprintti. Valitse rahasto, joka sopii omaan sijoitusstrategiaasi ja tähtää pitkään aikaväliin.
Tässä esitetty ei ole eikä sitä tule käsittää sijoitussuositukseksi tai kehotukseksi merkitä, ostaa tai myydä arvopapereita. Sijoittajan tulee sijoituspäätöksiä tehdessään perustaa päätöksensä omaan arvioonsa sekä ottaa huomioon omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Rahastosijoittaminen on helppo tapa aloittaa sijoittaminen. Se tarjoaa mahdollisuuden kasvattaa säästöjä hieman pidemmällä aikavälillä keskimäärin enemmän kuin pelkällä tilillä, ilman että tarvitsee itse valita osakkeita. Lyhyellä aikavälillä sijoitusten arvo voi vaihdella ja laskea, mutta pitkällä tähtäimellä arvo yleensä kasvaa. Tässä artikkelissa on myös osto-ohjeet vaihe vaiheelta, jotka löytyvät hieman ennen artikkelin puoliväliä.
Se on kuin varkain kohta se aika kuusta kun saadaan palkka ja tehdään kuukausiostot, tai kun kuukausiostot automaattisesti tapahtuvat. Nyt viikolla 44 tuli uusin raportti asuntojen hintatilanteesta, ja mielestäni asuntoa ei nyt kannata ostaa sijoituskäyttöön PK-seudulla koska hinnat jatkavat laskemistaan. Joten rahastot ovat nyt hyvä sijoituskohde, vaikka indeksit ovatkin korkealla.
Harkitsetko sijoittamista USA osakemarkkinoille rahaston kautta? Tutustu helposti tähän indeksirahastoon: Nordnetissä*
Mikä on Handelsbanken USA Indeksi rahasto?
Sivumainintana en ihmettele että indeksit ovat niin korkealla, kun ihmiset ovat menettäneet uskonsa asuntoihin, niin sijoittavat sitten ilmeisesti enemmän osakkeisiin. Tosin en tiedä onko tässä kyse vain Suomalaisesta ilmiöstä, muistan lukeneeni että asuntojen arvostus olisi muualla korkeammalla. Silloin asuntokaupan huono kulku ei selitä isojen indeksien korkealla olemista, kiehtova ilmiö jota pitäisi penkoa mutta ei nyt tässä postauksessa.
Mutta itse asiaan: Vaikka indeksit ovat korkealla, Handelsbanken USA Indeksi ei ole sijoittajalle niin riskaabelia kuin jonkun vivutetun sijoitustuotteen kanssa. Jos pörssi romahtaa, niin tässä tuotteessa ei ole vipuvartta jolloin ei tule niin paljon tappioita.
Handelsbanken USA Indeksi on ruotsalaisen Handelsbanken Fonder AB rahastoyhtiön indeksirahasto, jonka tavoitteena on seurata Yhdysvaltain osakemarkkinoiden kehitystä. Rahasto sijoittaa pääasiassa suuriin ja keskisuuriin Yhdysvalloissa listattuihin yhtiöihin, ja se toimii passiivisesti indeksiä vastaan.
Indeksinä toimii esimerkiksi Solactive ISS ESG Screened Paris Aligned USA Index, jonka tavoitteena on valita yrityksiä, jotka täyttävät vastuullisuus‑ ja ympäristökriteerit.
Aloittelijalle: Aloita sijoittaminen helposti, seuraa näitä ohjeita ja tee ensimmäinen osto:
Vaihe 1: Rekisteröidy ja luo tili
Alkuun sijoittamisen aloittaminen tuntua monimutkaiselta, mutta se on itseasiassa nopeasti ja helposti tehty.
Nordnetiin rekisteröityminen onnistuu verkossa verkkopankkitunnuksilla tai Mobiilivarmenteella. Siirry linkistä* verkkosivuille, valitse ”Avaa tili” ja tunnistaudu, minkä jälkeen täytät henkilötietosi ja vastaat kysymyksiin tilin avaamiseksi. Rekisteröinti on maksutonta. Katso kuva alta:
Sinulta kysytään, haluatko avata arvo-osuustilin (AOT) ja/tai osakesäästötilin (OST). AOT on mielestäni aloittelijalle parempi. (Lisätietoa: AOT on parempi koska se tarjoaa enemmän joustavuutta sijoitusten myynnissä ja verotuksessa ilman rajoituksia, kun taas OST rajoittaa verovapaita myyntejä ja on enemmän tarkoitettu pitkäaikaisille sijoittajille, jotka haluavat maksimoida verohyödyt osakesijoituksistaan).
Seuraavaksi allekirjoita sopimus sähköisesti.
Vaihe 2: Siirrä rahaa tilille
Aloittelija voi haluta ensin tehdä kertaluontoisen ostoksen. Selaimessa näkyy ylhäällä “Siirrä rahaa” linkki. Paina sitä. Katso kuva alla:
Tämän jälkeen päädyt “Uusi talletus” näkymään. Syötä summa ylös ja valitse talletustapa. Tarjolla on 3 vaihtoehtoa talletukseen. Itse käytän keskimmäisintä. Voit käyttää mitä vain. 2 ylintä on nopeita, mutta eivät ole puolen yön jälkeen käytössä. Valitse vaikka keskimmäinen, ja valitse pankkisi. Paina “Tee Talletus” nappia, ja tee verkkomaksu verkkopankkisi tunnuksilla/QR-koodilla. Katso kuva alla (mutta laita summaksi haluamasi summa, ei 0 euroa kuten kuvassa):
Kun olet siirtänyt rahaa, voit aloittaa sijoittamisen heti.
Vaihe 3: tee ensimmäinen osto vaikka Handelsbanken USA Indeksillä
Osto tehdään näin:
1. Valitse oikeasta yläkulmasta “Etsi” (“Etsi” kentässä näkyy suurennuslasin merkki).
2. kirjoita esiin tulevaan hakukenttään “Handelsbanken USA” ja valitse ja klikkaa”Handelsbanken Usa Indeksi” alta, kun se tulee näkyviin.
3. Paina “Osta”. Katso kuva alta:
4. Syötä “Ostotoimeksianto” kohtaan hieman alempana haluamasi summa ostamiseen, vähintään 15 euroa, ja paina “Osto” hieman alempaa.
5. Toimeksiantosi on vastaanotettu ilmoitus tulee näkyviin, ja nyt kuluu 1-5 arkipäivää että osto näkyy omistuksissasi. Omistuksiasi pääset katsomaan vaikka painamalla “Omistukset” ja selaamalla alaspäin. Katso kuva alta:
Onneksi olkoon, nyt rahasi alkavat kertymään ja tulevaisuudessa olet omavaraisempi.
Jos haluat myöhemmin tehdä kuukausäästösopimuksen, täytyy sinun valita siihen rahastot tai tuotteet Nordnetissä, ja määrittää ostopäivä. Sitten teet viitenumeroineen(tärkeätä) pankissasi toistuvaismaksun sillä summalla mitä haluat kuukausisäästää, 3 päivää ennen Nordnettiin asettamaasi oston päivämäärää. Katso kuva alta mistä kuukausisopimus tehdään:
Kun painat tuota linkkiä, pääset helposti painamaan “Uusi kk-säästösopimus” nappia, ja asettamaan kuukausisäästösi.
Handelsbanken USA Indeksi ominaisuuksia
Kulut 0,2%. Eli edullinen. Halvat kulut on ensimmäinen voitto.
Passiivinen rahasto, ei tee aktiivista osakevalintaa vaan seuraa indeksiä. Siksi edullinen, koska ei työläs pitää yllä.
Esim. Nordnetissä palveluntarjoaja hoitaa verobyrokratian ilman että itse tarvitsee tehdä mitään. (Vain myyntivoitoista maksetaan veroa tietyin rajoituksin).
Rahaston ostaminen ja myyminen on ilmaista. Toinen voitto (osakkeisiin ja ETF verrattuna, joissa on kauppakulut).
Hyvä historiallinen hintatuotto. Kolmas voitto, vaikka historia ei takaa tulevaa.
Yllä Handelsbanken USA tuottohistoria kymmenen vuoden ajalta. Tuona aikana tuotto on ollut keskimäärin 26,8% vuodessa, mikä on aika huikea kun keskimääräinen sijoittajan vuosituotto-odotus voi olla jotain 8%.Lähde: Nordnet.
Kun katsoimme läpi Handelsbanken USA Indeksin ominaisuuksia, nähtiin että ennen ensimmäistäkään ostoa saadaan ainakin kaksi suoraa taloudellista voittoa, joka näkyy sijoitusten tuoton lisääntymisenä: Matalat kulut, ja ei kauppakuluja. Tähän rahastoon sijoittaessa saa etumatkaa.
Sektori‑ ja yhtiöjakauma
Rahasto painottuu voimakkaasti teknologia‑ ja kasvuosakkeisiin. Esimerkiksi sektorijakauma on noin:
Teknologia ~40 %
Viestintäpalvelut ~13 %
Finanssi ~12 %
Terveydenhuolto ~11,8 %
Suurin osa sijoituksista ovat teknologiassa ja megaosakkeissa. Top3 suurimmat rahaston osakkeista ovat: Nvidia, Microsoft Corporation, Apple Inc., kukin noin päälle seitsemän prosentin osuudella.
Kenelle rahasto voi sopia, ja kenelle ei
Sopii, jos:
Haluat sijoittaa USA:n suuryrityksiin yhdellä rahastolla.
Haluat rahoillesi pitkän sijoitushorisontin (5 + vuotta). Ei tämä mikään kryptomaisesti volatiili ole, mutta heiluu se tämäkin.
Helppo, sopii aloittelijalle.
Voi sopia osakesijoittamisen konkareillekkin. Joskus sillä saa vuosituottoaan nostettua, että “tekee vähemmän” osakevalintojen parissa.
Ei ehkä sovi jos:
Haluat sijoittaa muualle kuin USA:n markkinoille.
Haluat osinkoja, niitä ei ole.
Sijoitushorisontti on alle 5 vuotta.
Haluat valikoida osakkeesi itse.
Yleisesti: Tämän kanssa ei välttämättä ole huono idea hajauttaa sijoituksia myös Eurooppaan tai muualle maailmaan, ettei ihan jenkkimarkkinoiden armoilla olla.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tämä posti ei sisällä mainoksia. Kyseessä on ärhäkämpi vivutettu ETF jota esittelen. Jos vertaan tätä sijoitusinstrumenttia alkoholijuomiiin: Kun tavalliset rahastot on kolmosolutta, niin tämä ETF on absinttia jossa on liraus energiajuomaa seassa.
Tuo ETF on ilmeisesti kärsinyt tilanteesta jossa S&P500 nousuaan jatkaessaan on köyhdyttänyt rahastokassan, ja siinä oli tilanne jossa vain myynti oli sallittua, ei saanut ostaa. Noin muuten yleisesti Nordnetissä ainakin tämä vaatii tietämystestin, ollessaan sen verran monimutkainen instrumentti, ja nyt ostokin onnistuu.
Tuottohistoria
Jos katsomme kymmenen vuoden tuottohistoriaa, se on hulppeat 619 %. Kun leikittelee hieman korkoa korolle laskureilla, niin huomaa että tuolla olisi päässyt melko helposti miljonääriksi edellisen kymmenen vuoden aikana, ilman että tarvitsee aktiivisesti treidata. Sen kun vain kuukausisäästää (tottakai nyt jotain rahaa kuukausittain pitää sijoittaa, ettei nyt ihan vapaakyytiläisenä olisi päässyt).
Kymmenen vuoden tuotteprosentti. Lähde: Nordnet.
Mihin korkea tuottoprosentti perustuu
Tämän ETF:n korkea tuottoprosentti perustuu siihen että se on vivutettu kaksinkertaisesti. Maallikon tarvitsee tietää siitä vain se, että kun S&P500 indeksin arvo nousee, tämä ETF seuraa sitä, ja tämän ETF:n arvo nousee tuplana. Toisaalta jos S&P500 arvo tippuu, tämän arvo tippuu tuplana. Sijoittajalle itselleen ei siis tule mitään mystisiä “velkavipuja” tai muutakaan hämärää.
Riskit
Heti alkuun pitää sanoa ettei tällaiseen pidä sitoa suuria osia varoistaan, tai muuta kuin sen jonka on valmis menettämään. Kyseessä on riskitasoltaan kryptoista ehkä yhden pykälän maltillisempi arvopaperi.
Hyvänä puolena voi sanoa että kun tiedetään että S&P500 nousee aina lähes luonnonlakimaisesti keskimäärin ylöspäin ennenpitkään, on vaikea nähdä riskejä tässä instrumentissa.
On kuitenkin mahdollista että S&P500 on pitkäänkin alhaalla, tai S&P500 indeksin arvo laskee pitkäänkin. Näin on ollut historiassa. Voi olla että maailma on muuttunut, ja tulevaisuudessa mennään volatiilisemmin eli jyrkemmin arvonheilahteluiden kautta ylöspäin. Mikään laki ei kai kuitenkaan estä S&P500 indeksin arvon pudotusta pitkänkin aikaa. Ellei joku ekonomitohtori satu tietämään sellaista lakia.
Itseasiassa 70 luvulla on pidempään oltu alamäessä, ja 2000-2013 on saanut kuokkaan sijoituksissaan, jos on sijoittanut S&P500 indeksiin liittyviin tuotteisiin jota monet rahastot suorasti tai hieman epäsuorasti seuraavat. Myös 1930 ja 1940 luvulla on omat draamansa ollut mutta ne on niin kaukaisia aikoja…maailma on eri.
Ymmärtääkseni kyseisen tuotteen kulut on 0,6% vuodessa, ja ETF välityspalkkiot päälle, ainakin Nordnetissä. Hieman korkeat kulut, mutta tämä tuote on sellainen mitä ostetaan neuroottisesti markkinoita tarkkaillen silloin kun S&P500 on romahtanut alas, tai jos ollaan nousun puolivälissä (koska puoliväli on..?) ei missään nimessä muuten.
Eli yleisesti ottaen rahastosijoittamisessa ja muussakin sijoittamisessa kulut on merkitsevä negatiivinen asia huomioitavaksi, mutta tämä tuote on niin eri sarjassa ettei nuo kulut siinä paina. Tuotteessa on iso riskitaso ja se vaatii mielestäni aktiivista markkinoiden seuraamista.
Juuri nyt olisi pähkähullua ostaa tätä kun indeksit on korkeimmillaan
Lähihistoriassa S&P500 on ollut 13 vuotta pisimmillään pakkasella, että jos sijoitus horisontti on pidempi, niin tälle tuotteelle voi olla paikkansa. Tai jos on hyvin markkinatietoinen, ja tietää mitä tekee, niin S&P500 ollessa notkahduksessaan, voi kuopan pohjalta tätä ostaa. Jos haluaa repäistä kunnolla, niin ostaa tätä vaikka sijoitusluotolla, niin saa maksimoitua riskinsä, mutta minulle on turha silloin valittaa jos ei kaikki onnistukkaan.
Omalla kohdallani tuote jää harkintaan, ja vähintäänkin vilkuilen sitä jos S&P500 tipahtaa merkittävästi alas, muuten en näe tälle käyttöä koska lähihistoriassa on kuitenkin se riski että S&P500 voi olla semipitkäänkin alhaalla. Tämä on hyvin markkinatilannekohtainen tuote.
Noin seitsemän kuukauden aikana tuottoprosenttini tuolla rahastolla oli 20,34%. vuosituottona tuo tahti on yli 30%. Puhun usein siitä kuinka käytän S&P500 indeksiä kuvaajana siitä, että jos S&P500 indeksi on korkealla, niin silloin kurssien tipahtaminen alaspäin tulee todennäköiseksi. Nyt tuo S&P500 on melko korkealla, ja lisäksi tuo Nordnet Maailma Indeksi 125 rahaston tuotto oli niin hävyttömän kova, että katsoin parhaaksi toimia tässä vaiheessa.
Pohdin että tuo tuottoprosentti on niin kova rahastolle, ja minulla oli kohtalaisen suuri osuus tuossa Nordnet Maailma Indeksi 125 rahastossa pääomastani, että en malttanut olla myymättä nyt kun olen voitolla. “Myy silloin kun hinnat on kalliita, ja osta silloin kun hinnat ovat halpoja” on sijoittajan ehkä tärkein viisaus.
Lähtökohta myymiselleni oli se, että oletan että kurssit tippuvat alaspäin. Voi toki olla hyvin että menetän 30% voittoa joka olisi vielä tullut, ennenkuin kurssit tipahtavat alaspäin. Kuitenkin ehkä sitten se sijoittajan toiseksi suurin viisaus on “Älä häviä rahaa”, joten päätin nyt toimia varman päälle, ja voin olla tyytyväinen tähän ratkaisuun. Kuitenkin se, mitä teen seuraavaksi ratkaisee oliko tästä hyötyä.
Mitä seuraavaksi?
Yleisesti ottaen kaikenlainen oman strategian ulkopuolinen sohlaaminen ja säätäminen aiheuttaa enemmän tappioita vuosituotossa kuin hyötyä. Niin voi käydä tässäkin. Jätän muut rahastoni kuitenkin paikoilleen suunnitelman mukaan, ja jatkan DCA( Kuukausäästösijoittamista) normaaliin tapaan.
Nordner Maailma Indeksi 125 tuotoista saadut eurot jätän Nordnet tililleni. En aio ostaa niillä esimerkiksi korkorahastoja, vaikka ne kestää epäilemääni tulevaa pörssiromahdusta hyvin. Niissäkin on riski että voivat hieman notkahtaa alaspäin korkojen mahdollisesti noustessa.
Kun arvot tippuvat uudestaan
Nuo käteiset jotka saan myynnistä, sijoitan uudelleen samaan sijoitusinstrumenttiin, siinä kohtaa kun pörssit notkahtavat alaspäin. Toimivaa ei kannata muuttaa.
Mitä jos pörssit eivät tipu uudestaan lähiaikoina?
Silloin olen tehnyt väärän ratkaisun. Mutta mielestäni riski oli erittäin perusteltu. Tuottoprosentti oli paljon keskimääräistä korkeampi tuolle pääoman osuudelle, ja väistin arvon pudotuksen vaaran. Minun täytyy vain odottaa seuraavaa hintojen laskua, jotta voin ostaa uudestaan.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tässä kirjoituksessa käydään asuntojen hintatilanne ja S&P500 tilanne läpi. Lisäksi vilkaistaan vähän kryptoista altcoin markkinatilannetta.
Asuntojen hinnat tasaantuvat, mutta onko lasku todella ohi?
Asuntojen hintakatsaus 2025 kertoo mielenkiintoisen tarinan. Siinä missä muu Suomi on vielä varovasti peruutusvaihteella, Helsinki on pistänyt vaihteen eteenpäin. Hinnat ovat nousseet aavistuksen. Mutta ennen kuin avataan samppanja, on hyvä vilkaista historiaan: olemme edelleen kaukana 1990-luvun pohjalukemista. Jos vertaa, niin nykytaso on noin 200 prosenttia korkeampi kuin 90-luvun romahduksen jälkeinen alin piste. Eli kyllä, ollaan vielä kaukana halvasta.
Lasku pysähtyi
Laskukäyrä näyttää olevan Tilastokeskuksen sivuilla tasaantumaan päin. Nyt voi olla ihan hyvä hetki ostaa sijoitusasunto PK-seudulta jos raha-asiat ja lainan saanti on sen osalta kunnossa. Sinänsä, kun lainan on ottanut ja kaupat tehnyt, niin siinä kohtaa ei ole niin nöpönuukaa mihin hinnat kääntyvät, jos on kassavirtaneutraali kohde. Toisaalta jos haluaa pelata oikein varman päälle, niin ei ole myöskään kiire toimia. Jos ensi kuun raportissa sanotaan että hinnat alkavat nousemaan PK-seudulla vielä selkeämmin, se alkaa jo jonkunverran olemaan vahva signaali ostaa. Mutta asuntojen alla on sitä löysää tilaa kyllä myös paljon, että ei ole haitaksi odottaa ostopäätöksen kanssa. Tilanne ei ole vielä selvä, ja myöskään juna ei mene ohi, jos ei osta vielä sijoitusasuntoa.
Miksi hinnat Helsingissä nousevat vaikka muualla laskee?
Helsinki toimii talouden magneettina. Työpaikat, opiskelijat ja palvelut pitävät kysyntää yllä. Silti on hyvä muistaa, että paikallinen nousu ei ole sama asia kuin valtakunnallinen toipuminen. Se on pikemminkin nykimistä pinnan alla ennen kuin tiedämme, onko suunta ylös vai alas.
Onko pohja jo nähty?
Asuntojen hintakatsaus 2025 antaa vihjeitä siitä, että suurin lasku on takana. Mutta markkinoiden psykologia on oikukas. 1990-luvun kriisin jälkeen kesti 12 vuotta ennen kuin hinnat palasivat entiselleen. Mikään ei estä historiaa toistumasta, ainoastaan sijoittajien kärsivällisyys. Nyt hinnat ovat noin kaksinkertaiset siihen nähden, mitä ne olivat 90-luvun pohjissa. Voiko arvo sulaa vielä puolet? Teoriassa kyllä. Todennäköisesti ei. Mutta se pieni epäilys riittää pitämään markkinat varpaillaan.
Asuntosijoittajan dilemma: osta, odota vai pakene?
Moni pohtii nyt, onko aika iskeä vai pitäisikö istua käsien päällä. Fakta on, että jos ostaa nyt ja Euribor pysyy kurissa, kassavirta voi olla positiivinen. Mutta jos korot kääntyvät nousuun ja arvot nytkähtävät vielä alas, voi olla kymmenen vuotta ennen kuin nauru palaa huulille.
Yhteenveto: jääkö Suomi jäihin vai kääntyykö kurssi?
Muualla maassa lasku on hidastunut kuin kevätjäiden sulaminen ja Helsingissä aurinko jo vähän lämmittää. Hinnat eivät enää syöksy, mutta eivät ne vielä nouse tanssienkään. Ehkä asuntomarkkina ei ole nyt kriisissä vaan krapulassa. Juhlat olivat pitkät ja lasku tulee aina lopuksi. Jos historia toistaa itseään, nyt on aika tarkkailla rauhassa, ei paeta eikä hurjastella. Markkina on kuin pokeripöytä: se joka malttaa odottaa saattaa lopulta voittaa potin.
SP500 tilannekatsaus, kun käyrä nousee jyrkästi
Jos markkina olisi vuoristorata, SP500 on kohta siinä kohdassa, missä ihmiset yleensä alkavat kirkua. Käyrä on noussut suoraan taivaaseen ja jokainen sijoittaja tietää, mitä sen jälkeen tapahtuu. Ei tarvitse olla Warren Buffett tajutakseen, että jyrkän nousun jälkeen seuraa väistämättä alamäki – isompi tai pienempi, mutta väistämätön.
Tilannekatsaus kertoo että olemme jälleen kaikkien aikojen huipuissa. Kuten aina ennen romahdusta, tunnelma on euforinen.
Yllä oma Nordnettuottoprosenttikäyräni edellisen romahduksen jälkeen. Jää kakkoseksi S&P500 kehitykselle.
S&P500. Jyrkkää on nousu. Lähde: Google Finance.
Romahdus ei tule siksi että tapahtuisi jotain, vaan siksi että se on valmis tulemaan
Pörssi ei romahda siksi, että maailmalla tapahtuisi jotain mullistavaa. Se romahtaa siksi, että hinnat ovat olleet liian korkealla liian pitkään. Jokainen kriisi tarvitsee vain kipinän, olkoon se sitten geopoliittinen konflikti, keskuspankin lauseen lipsahdus tai vain liian monta optimistista twiittiä samana päivänä.
S&P500 on kuin kuumemittari, joka näyttää yli 39 astetta. Se ei kerro mikä tauti on tulossa, mutta kertoo, että kroppa ei kestä enää kauaa. Kun rytinä alkaa, on jo myöhäistä arvailla.
Mitä tavallisen sijoittajan kannattaa tehdä
Jos olet kuukausisijoittaja, jatka. Se on tylsää, mutta toimivaa. DCA eli säännöllinen ostaminen pitää sinut pelissä riippumatta siitä, milloin seuraava notkahdus osuu. Ostat ylhäältä ja alhaalta, ja keskiarvo hoitaa loput.
Voit myös ostaa tavallista enemmän vaikka sijoitusluotolla kun pörssi on notkahtanut ja sijoitukset halpoja.
Jos taas tiedät tarvitsevasi rahojasi lähiaikoina, nyt on hyvä hetki alkaa siirtämään osaa varoista korkorahastoihin. Ne eivät tee sinusta miljonääriä, mutta voivat säästää sinut siltä tunteelta, kun sijoitussalkku sulaa 30 prosenttia viikossa ja uutiset huutavat paniikkia.
Miksi ajoittaminen ei koskaan toimi
Kaikki haluavat olla se nero, joka myy huipulla ja ostaa pohjalta. Totuus on, että niitä on vähän jotka sen tekee. Pörssin ajoittaminen on kuin yrittäisi tasotella krapulaa. Teoriassa mahdollista, käytännössä kaaosta.
Jos SP500 tilannekatsaus kertoo jotain, se kertoo tämän: markkina on kuuma, sijoittajat hermostuneita ja historia on valmis toistumaan. Mutta sama historia kertoo myös, että pitkällä aikavälillä käyrä osoittaa aina ylöspäin. Siksi viisas ei juokse karkuun vaan säätää vauhtia.
Yhteenveto: Seuraava romahdus ei ole katastrofi, vaan mahdollisuus
SP500 on nyt korkeammalla kuin koskaan. Kun se tulee alas – ja se tulee – moni säikähtää. Mutta viisas sijoittaja tietää, että jokainen romahdus on vain uusi ostopaikka, uusi kierros pitkässä pelissä. Tärkeintä ei ole arvaaminen, vaan se että pysyt mukana, kun pöly laskeutuu. Ja jos hermot eivät kestä, korkorahasto tarjoaa pehmeämmän laskun. Sijoittaminen ei ole sprinttiä, vaan maraton, ja juuri nyt olemme mäen päällä, missä maisemat ovat parhaat mutta happi vähissä.
Kryptojen tilanne
Spekuloin joskus kryptoilla. Nyt se on jäänyt vähemmälle koska minulla ei ole tarpeen vaatimaa stressikapasiteettia käytössä kun se on monessa muualla, eikä kryptojen lupaama tuotto ole varmaa. Viime aikoina olisi kuitenkin ollut monia kauppapaikkoja. Olen pyrkinyt etsimään työkalua jolla saisin helposti todettua milloin on aika tehdä keskipitkän aikavälin kauppaa, tässä täysin onnistumatta. Tai, sitten viime aikainen Altcoin season on ollut vain tuhnu, ja työkaluni markkinoiden havainnointiin on oikeassa.
Yllä tilanne 7.10.2025. Lähde: Coinmarket Cap, Altcoin Season Index.
Yllä olevasta kuvaaja on muuttunut viikon takaisesta, jolloin harmaa käyrä eli altcoin market cap käyrä oli tukevammin Altcoin Season alueella. Nyt ilmeisesti Bitcoinin arvon nousu on kuronut Altcoin market Cappia kiinni markkinaosuudeltaan, ja tämä aiheuttaa tässä indikaattorissa sen, että Altcoin market cap ja Altcoin season käyrät tippuvat alemmaksi Altcoin season alueelta. Joka tapauksessa viime viikkoina olisi ollut hyviä kaupan paikkoja. Hinnat on olleet markkinoilla useina päivinä ylhäällä, ja kun ovat tulleet alas ovat pongahtaneet takaisin ylös.
Kannattaako treidata
Jos aikaa kasvaisi puussa, niin tutkisin tarkemmin, ja ehkä treidaisin kun Altcoin käyrät tippuisivat vähän halvemmalle tasolle taas. Mutta nytkun Bitcoinin hinta on noussut, se on alentanut kauppaa Altcoin markkinoilla. Joten ehkä jäisin tarkkailemaan ja odottamaan kuitenkin. aikaisempi mielipiteeni jossa Altcoin Season käyrän pitää olla Altcoin season alueella 14 vuorokautta, on vähän ankara.
Jo se, että Altcoin Season Index käyrä käy Altcoin season alueella, on riittävä indikaattori siihen, että seuraavan kerran kun hinnat laskee voi ostaa niitä “suht järkeviä” (kryptojen mittapuussa järkeviä) altcoineja 10% tuottoa (tai tappiota) hakemaan. Tällaisia oston paikkoja voi tulla ja mennä, vaikkei olisi se vuosikymmenen tulisin Altcoin Season.
Jos Bitcoinin arvo nyt tippuu, ja Altcoin markkinat jatkaa saman tasoisella Altcoin Market Cap tasolla, niin siinä kohtaa voi kärkkyä seuraavaa Altcoin Market Capin pudotusta, ja ostaa sopivan pudotuksen jälkeen coineja, ja laittaa 10% tuottotavoitteilla myyntiin (ja 10% tappiomaksimilla). Eli vielä täytyy odotella optimia tilannetta.
Kaupallinen tiedote: Bluestep Bank haluaa taistella taloudellista eriarvoisuutta vastaan ja pyrkiikin tarjoamaan asuntolainaa heille, jotka eivät ole saaneet sitä omasta tai muista perinteisistä pankeista. Hae nyt asuntolainaa Bluestep Bankista tästä linkistä.
Kun sijoittamisesta puhutaan, moni haluaa löytää ne parhaat sijoituskirjat, jotka kestävät aikaa ja auttavat oikeasti vaurastumaan. Yksi kirja nousee ylitse muiden: Benjamin Grahamin The Intelligent Investor. Warren Buffett on sanonut siitä: “Paras koskaan kirjoitettu sijoituskirja.” Jos Buffett antaa tällaisen arvion, kyseessä on kirja, joka ansaitsee paikkansa jokaisen sijoittajan hyllyssä, tai nykyään, jokaisen kuulokkeissa.
Mainos: Paina tästä, niin pääset BookBeatiin. The Intelligent Investor Third Edition on BookBeatissa äänikirjana kuunneltavissa (englannin kielisenä).
Linkin kautta pääset kokeilemaan BookBeatia maksutta 30 päivän ajan, jos et ole kokeillut BookBeatia aiemmin. Saat 20 tuntia kuunteluaikaa. Etu koskee uusia BookBeat-käyttäjiä.
Miksi The Intelligent Investor kuuluu parhaat sijoituskirjat listalle?
Kirjan perusajatus on: sijoittajan täytyy suojata itsensä markkinoiden ailahduksilta ja tehdä päätöksiä, jotka perustuvat järkeen eikä tunteeseen. Tämä tekee siitä klassikon, jonka paikka parhaat sijoituskirjat listalla on kiistaton. Kirjassa on myös ajatonta teoriaa vähän kaikesta.
Turvamarginaali – sijoittajan turvavyö
Grahamin tunnetuin oppi on turvamarginaali. Se tarkoittaa, että ostat osakkeita halvemmalla kuin niiden todellinen arvo. Tämä puskuriajattelu tekee kirjasta yhden parhaat sijoituskirjat -ehdokkaista: se tarjoaa käytännön työkalun riskien hallintaan.
Mr. Market – sijoittajan ailahteleva kumppani
Toinen keskeinen oivallus on Mr. Market -hahmo. Hän on kuin kumppani, joka tarjoaa joka päivä eri hinnan samasta yrityksestä. Joskus hän on manian vallassa, joskus masennuksen. Grahamin viesti: hyödynnä markkinan tunnekuohut sen sijaan, että eläisit niiden mukana. Tämän takia The Intelligent Investor löytyy aina, kun listataan parhaat sijoituskirjat.
Defensiivinen vs. aktiivinen sijoittaja
Kirja jakaa sijoittajat kahteen: defensiivisiin ja aktiivisiin. Defensiivinen tyytyy vakaaseen tuottoon indeksirahastoilla. Aktiivinen etsii aliarvostettuja helmiä ja on valmis tekemään työn. Tämä jako tekee kirjasta ajattoman, ja siksi se ansaitsee paikan “parhaat sijoituskirjat” -listalla vielä 2020-luvullakin. Toki rahastosijoittamisessa ei ole mitään väärää, mutta sijoittajan voi olla hyvä tietää aktiivisen sijoittamisenkin teoria.
Miksi juuri 3rd edition toimii?
Kolmas painos sisältää selvennyksiä, jotka tekevät kirjasta helpommin lähestyttävän nykyajan lukijalle ja kuuntelijalle. Jos parhaat sijoituskirjat pitäisi valita vain kuunneltavassa muodossa, tämä versio on erinomainen: äänikirjana se on selkeä, helposti kelattava ja sopii kuunneltavaksi vaikkapa lenkillä.
Lopuksi – miksi juuri nyt?
Nykymaailmassa TikTok lupaa nopeita rikastumisia ja kryptotarinat valtaavat otsikot. Silti todelliset parhaat sijoituskirjat pysyvät samoina: ne, jotka opettavat pitkäjänteisyyttä, turvamarginaalin merkitystä ja järkevää päätöksentekoa. The Intelligent Investor on näistä ehkä ajankohtaisin – koska se muistuttaa, että sijoittaminen ei ole tunnepeliä, vaan rationaalista päätöksentekoa.
Mainos: Paina tästä, niin pääset BookBeatiin. The Intelligent Investor Third Edition on BookBeatissa äänikirjana kuunneltavissa (englannin kielisenä).
Linkin kautta pääset kokeilemaan BookBeatia maksutta 30 päivän ajan, jos et ole kokeillut BookBeatia aiemmin. Saat 20 tuntia kuunteluaikaa. Etu koskee uusia BookBeat-käyttäjiä.
