Lyhyesti sanottuna sijoituslaina toimii niin, että itsellä pitää olla sijoituksia yli lainattavan luoton veroisen määrän. Luottoa haetaan erikseen jollekkin summalle, ja jonkinajan päästä saa luottopäätöksen. Tämän jälkeen saldo lisääntyy, korot ei juokse jos lainaa ei käytä.
Miten hyödynnän sijoituslainaa? Seuraan SP500 indeksiä, ja päättelen historiatietojen perusteella miten korkealla ollaan. Nyrkkisääntönä voidaan pitää, että mitä korkeammalla indeksi on, sitä todennäköisempää on että tulee romahdus, tai pudotus. Romahduksien ja pudotuksien syvyyttä ja kestoa ei voi ennustaa, koska talous on niin monimutkainen asia että eri kerroilla romahdus on erilainen. Maailma kun monimutkaistuu aina, niin se tarkoittaa sitä että talouden ilmiöt esiintyvät eri tavoin kuin historiassa. Uskon, että jyrkät piikit molempiin suuntiin lisääntyvät.
Jos ollaan All Time High tilanteessa, niin todennäköisyys pudotukselle lisääntyy. Koska, ja kuinka syvä, ei voi tietää. Kun minulla on sijoituslaina jo hyväksyttynä, niin jos markkinoihin tulee suhteellisen nopeita pudotuksia, sanotaan vaikka 10-15% viikon-parin sisään, niin tällöin voin hyödyntää valmiiksi haettua sijoituslainaa, ja tehdä ostoja lainalla. Kun kurssit nousevat, myyn lainatun osuuden, ja pidän voittokatteen itselläni. Korot on maltilliset, ja riski on mielestäni pienehkö, jos kurssit jatkaisivatkin laskuaan tai eivät nousisi pian. Näin käydessä maksaisin korkoa kuukausittain lainaamastani osuudesta. Mutta jos keskimäärin vuosituotto on 8% ja korko vaikka n.4%, niin ei ole suuria tappioiden riskejä.
Toki kuten aiemmin kirjoitin, niin aina on mahdollisuus että talouden tapahtumat on ennustamattomia, eli voi käydä niin, että ostan 15% tippuneessa tilanteessa lainalla arvopapereita, ja tippuminen jatkuukin tasolle 38% ATH:sta alaspäin, ja pysyy siellä 5 vuotta. Näissä asioissa on aina riskejä. Itse kuitenkin aion käyttää tätä “pumppaus strategiaa”, eli ostan luotolla suurissa pudotuksissa, ja kun SP500 nousee taas ylös, arvopaperieni arvot myös todennäköisesti nousevat, ja myyn sitten, ja käärin katteen liiveihini. Jos ei suuria pudotuksia tule, en myöskään käytä sijoituslainaa.
Huomatkaa tämä: Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.