Noin seitsemän kuukauden aikana tuottoprosenttini tuolla rahastolla oli 20,34%. vuosituottona tuo tahti on yli 30%. Puhun usein siitä kuinka käytän S&P500 indeksiä kuvaajana siitä, että jos S&P500 indeksi on korkealla, niin silloin kurssien tipahtaminen alaspäin tulee todennäköiseksi. Nyt tuo S&P500 on melko korkealla, ja lisäksi tuo Nordnet Maailma Indeksi 125 rahaston tuotto oli niin hävyttömän kova, että katsoin parhaaksi toimia tässä vaiheessa.
Pohdin että tuo tuottoprosentti on niin kova rahastolle, ja minulla oli kohtalaisen suuri osuus tuossa Nordnet Maailma Indeksi 125 rahastossa pääomastani, että en malttanut olla myymättä nyt kun olen voitolla. “Myy silloin kun hinnat on kalliita, ja osta silloin kun hinnat ovat halpoja” on sijoittajan ehkä tärkein viisaus.
Lähtökohta myymiselleni oli se, että oletan että kurssit tippuvat alaspäin. Voi toki olla hyvin että menetän 30% voittoa joka olisi vielä tullut, ennenkuin kurssit tipahtavat alaspäin. Kuitenkin ehkä sitten se sijoittajan toiseksi suurin viisaus on “Älä häviä rahaa”, joten päätin nyt toimia varman päälle, ja voin olla tyytyväinen tähän ratkaisuun. Kuitenkin se, mitä teen seuraavaksi ratkaisee oliko tästä hyötyä.
Mitä seuraavaksi?
Yleisesti ottaen kaikenlainen oman strategian ulkopuolinen sohlaaminen ja säätäminen aiheuttaa enemmän tappioita vuosituotossa kuin hyötyä. Niin voi käydä tässäkin. Jätän muut rahastoni kuitenkin paikoilleen suunnitelman mukaan, ja jatkan DCA( Kuukausäästösijoittamista) normaaliin tapaan.
Nordner Maailma Indeksi 125 tuotoista saadut eurot jätän Nordnet tililleni. En aio ostaa niillä esimerkiksi korkorahastoja, vaikka ne kestää epäilemääni tulevaa pörssiromahdusta hyvin. Niissäkin on riski että voivat hieman notkahtaa alaspäin korkojen mahdollisesti noustessa.
Kun arvot tippuvat uudestaan
Nuo käteiset jotka saan myynnistä, sijoitan uudelleen samaan sijoitusinstrumenttiin, siinä kohtaa kun pörssit notkahtavat alaspäin. Toimivaa ei kannata muuttaa.
Mitä jos pörssit eivät tipu uudestaan lähiaikoina?
Silloin olen tehnyt väärän ratkaisun. Mutta mielestäni riski oli erittäin perusteltu. Tuottoprosentti oli paljon keskimääräistä korkeampi tuolle pääoman osuudelle, ja väistin arvon pudotuksen vaaran. Minun täytyy vain odottaa seuraavaa hintojen laskua, jotta voin ostaa uudestaan.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Rahastosijoittaminen on monille tylsän turvallinen vaihtoehto, mutta usko tai älä: oikein tehtynä se voi olla kaikkein järkevin tapa kasvattaa varallisuutta – ilman että sinun tarvitsee elää pörssin jokaisessa pomppauksessa.
Moni yrittää jahdata kuumia osakkeita ja altcoineja, mutta loppujen lopuksi suurin osa pienillä pääomilla sijoittavista ajautuu tappioihin, turhautuu ja ehkä lopettaa. Tässä postauksessa kerron omat kokemukseni rahastosijoittamisesta, mitä olen oppinut sijoittamalla ja miksi vakaus tuottaa pitkällä aikavälillä enemmän kuin hetkellinen hype.
Rahastosijoittamisen aloittaminen – mitä sinun kannattaa tietää
Jos olet aloittelija, älä hätäänny: rahastosijoittaminen on yksinkertaista. Voit valita esimerkiksi Nordnetistä Handelsbanken Usa indeksin ja Handelsbanken Eurooppa indeksin, jotka tarjoaa hajautusta Eurooppaan ja USA:han. Mitä tärkeintä rahastoa valitessa:
Matalat kulut – pienikin ero kuluissa vuositasolla voi tuoda tuhansien eurojen lisätuoton pitkällä aikavälillä.
Historiallinen tuotto – vaikka mennyt tuotto ei takaa tulevaa, se on todiste siitä että rahasto voi tuottaa.
Oma rahastosalkkuni on jaettu noin 46 % Eurooppaan, 46 % USA:han ja loput muualle maailmaan. Hajautus pitää riskin kurissa: jos USA:n markkinat sukeltavat, Eurooppa ei välttämättä putoa samalla tavalla.
Rahastosijoittaminen vai osakkeet? Omien kokemusteni pohjalta
Aluksi olin intohimoinen kasvuosakkeiden metsästäjä. Ensimmäisen 3 kuukauden tuotto Nordnetissä oli hurjat 40 %, rahaa tuli ovista ja ikkunoista! Heh heh… Mutta pian opin, että suuren tuoton metsästäminen kuluttaa aikaa ja hermoja, eikä pienellä pääomalla kannata.
Nykyään rahastosijoittaminen on käytännössä passiivinen rahantekijä:
Ei tarvitse seurata jokaista pörssipäivää.
Kulut ovat pienet, joten tuotto kasvaa ajan myötä.
Pörssiromahdus tai ei, kuukausittain säästämällä arvon heilahtelut tasaantuvat vakaaksi nousuksi.
Näin tehtynä rahastosijoittaminen voi antaa keskimääräisen vuotuisen tuoton 8–11 % ilman jatkuvaa stressiä, ja se on parempi kuin suurin osa aloittelijoista saa osakkeilla.
Passiivinen vai aktiivinen sijoittaja?
Pitäisikö odottaa pörssiromahdusta vai sijoittaa heti? Olettamus on että kuukausisäästäminen toimii lähes aina. Jos pörssi tipahtaa, voit ostaa lisää rahastoja ja hyödyntää alempia hintoja. Käytännössä siis sinun ei tarvitse pörssin heilahteluista piitata, koska jos kuukausisäästät joka kuussa tasaisen summan, niin välillä ostat halvalla, välillä vähemmän halvalla. Pitkässä juoksussa sijoitustesi arvo todennäköisesti nousee.
Aktiivinen sijoittaminen: vaatii aikaa, tietoa ja hermoja. Mahdollinen korkea tuotto, mutta riskit suuria. Aloittelijoille riskinä on lisäksi liiallinen veivaaminen edestakaisin joka lisää käytännössä tappioita ja aiheuttaa kuluja.
Passiivinen rahastosijoittaminen: vähemmän jännitystä, vakaampi tuotto pitkällä aikavälillä.
Moni osakesijoittaja yrittää tehdä tuottoa “fear of missing out” ilmiön takia ja tekee tappioita. Rahastosijoittaja sen sijaan antaa ajan ja korkoa korolle -ilmiön tehdä työn puolestaan, ja keskittyy omaan elämäänsä sijoittamisen sijaan.
Mitä olen oppinut kokemuksestani
Ensimmäiset vuodet osakesijoittamalla tuotto oli huikea (24,5 % vuositasolla), mutta vaati jatkuvaa seurantaa ja päätöksiä.
Nykyinen strategia (toistaiseksi ainakin): rahastosijoittaminen kuukausittain ja hajautetusti. Helppoa, voi keskittyä muuhun, ja sijoitusten arvo kasvaa.
Passiivisuus + matalat kulut = vakaa kasvu ja stressittömyys.
Miksi rahastosijoittaminen kannattaa aloittaa nyt
Ajan myötä korkoa korolle toimii voimakkaasti. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän voit hyötyä.
Pörssiromahdusten odottaminen on usein turhaa. Jos sijoitat kuukausittain, markkinan laskut tasaantuvat ajan kanssa.
Rahastot tekevät työn puolestasi. Sinun ei tarvitse olla Wall Streetin analyytikko.
Yhteenveto – kokemusten kautta
Rahastosijoittaminen ei ole jännitystä täynnä kuin osakkeet tai kryptot, mutta se on tehokas tapa kasvattaa varallisuutta pitkässä juoksussa. Vakaus ja matalat kulut voittavat lopulta hetkellisen hypen.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Monet sijoittavat mielellään ETF:iin, mutta omasta näkökulmastani niiden tuotto ei välttämättä ole parempi kuin muissa sijoituskohteissa. Lisäksi erityisesti pienillä, kuukausittain tehtävillä sijoituksilla toimeksiantokulut voivat syödä merkittävän osan tuotosta ajan mittaan. Esimerkiksi jos ostat ETF:ää 100 eurolla kuukaudessa ja maksut ovat 2,5 euroa per toimeksianto, menetät jo 2,5 % sijoituksen arvosta heti ostohetkellä.
Huom. ETF maailma on laaja, mutta näkökulma tässä kirjoituksessa on aloittelijan huomioiva. Siitä näkökulmasta mielestäni matalakuluiset hyväksi todetut rahastot on parempi vaihtoehto.
Aloita vaurastuminen jo tänään Nordnetissä rahastosijoittamalla seuraavasta linkistä: aloita vaurastumaan*.
Rahastosijoittamisen tehokkuus: Pienet kulut, suurempi tuotto
Siksi suosin rahastoihin sijoittamista. Rahastoja valitessa kaksi asiaa on erityisen tärkeää: ensinnäkin kulut. Pienet kulut ovat varmin tapa parantaa tuottoa pitkällä aikavälillä. Esimerkiksi jos rahaston hallinnointipalkkio on 0,1 % sen sijaan, että se olisi 1,0 %, säästät 0,9 % joka vuosi. Korkoa korolle ilmiön ansiosta tämä ero kasvaa merkittäväksi vuosien mittaan, etenkin, jos sijoitettuna on suuri pääoma ja sijoitusaika on pitkä.
Toinen tärkeähkö asia rahastoa valitessa on rahaston historiallinen tuotto. Ei siksi, että hyvä mennyt tuotto lupaisi taatusti tulevassa hyvää tuottoa, vaan siksi, että jos rahasto ei ole tuottanut menneisyydessä hyvin, niin aika oletettavaa on jo, ettei se tee sitä tulevaisuudessakaan. Kaikenlaisia ihmeitä lupaavia “raketin lailla” nousevia rahastoja tulee varoa. Myös jotkin rahastot voivat tehdä yhtenä vuotena ison tuoton, ja muina vuosina tekevät tappiota. Tasaisesti historiassa keskimäärin noussut rahasto on hyvä.
Rahastosalkkuni ja sen jakauma sekä kulut
Rahastosalkkuni jakauma: noin 46 % sijoituksista on Euroopassa, 46 % Yhdysvalloissa ja loput muissa maailman markkinoissa. Rehellisesti sanottuna en itse välittäisi sijoittaa muualle maailmaan lainkaan, uskon tällä hetkellä vahvimmin länsimaihin sijoitusurani tässä vaiheessa.
Nordnet Maailma Indeksi 125 rahastossa on kuitenkin mukana myös muita alueita kuin USA ja Eurooppa, mikä tuo salkkuun automaattisesti hieman lisähajautusta. Kerron hetken päästä tarkemmin, miksi tämä rahasto on mukana omassa kokonaisuudessani, sillä se ei välttämättä ole aivan aloittelijan ensimmäinen valinta.
Rahastosalkkuni sisältö ja kyseisten rahastojen tuottoprosentit viime ajoilta kuvassa yllä. Kuva lisätty 22.10.2025.
Kulut ovat automaattista tappiota vuosituotossa, joten niiden syytä olla pienet. Näin saa yhden “varman voiton” heti sijoitusuransa alussa. Aloittelijoille muut omistamani ovat matalakuluisia paitsi Nordnet Maailma Indeksi 125. Nordnet Suomi- ja Norge indeksi rahastot ovat ilmaisia, ja ovat Nordnetin* omia erikoistuotteita. Ne ovat hyviä rahastoja mielestäni koska niillä on hyvä tuottohistoria, ja ovat tosiaan kuluttomia. Lisäksi niiden kautta saa hajautettua salkkuaan (pohjoiseen) Eurooppaan.
Alla omistamieni rahastojen vuosikuluprosentit:
Yllä näkyvistä rahastoista sijoittaisin aloittelijana muuten pelkästään Handelsbanken USA– ja Handelsbanken Eurooppa Indeksiin, sillä ne tarjoavat vahvan ja selkeän hajautuksen länsimarkkinoille. Nordnetin*Suomi Indeksi on kuitenkin poikkeus, sillä se on täysin kuluvapaa, ja se tekee siitä erittäin houkuttelevan vaihtoehdon salkkuun.
Manterekohtainen hajautus
Miksi hajauttaa sijoitukset eri mantereille? Yksinkertaisesti siksi, että kun Yhdysvalloissa markkinat heilahtelevat, Euroopan sijoituksesi eivät välttämättä romahda, ja päinvastoin. Jos Euroopassa tapahtuu notkahdus, USA:n markkinat voivat pysyä vakaampina.
Hajautusta ei kannata ottaa liian vakavasti. Se on vain eräänlainen varotoimi: Ei laiteta kaikkia munia samaan koriin. Jos kori tippuu, kaikki munat särkyvät. Hajautus on helposti tehtävissä, siksi se on kannattava toimenpide.
Nordnet Maailma Indeksi 125, ei ehkä aloittelijalle
Nordnet* Maailma Indeksi 125 on hieman monimutkaisempi indeksirahasto, joten se ei ehkä sovi aloittelijalle. Idea on yksinkertainen: sen arvokehitys on vivutettu, mikä tarkoittaa, että sen arvo nousee enemmän, kun indeksit nousevat, mutta toisaalta laskee myös voimakkaammin, kun indeksit laskevat.
Toinen ryhmä, jolle Maailma Indeksi 125 ei ehkä sovi, ovat sijoitusuraansa lopettelevat. Heidän ei kannata ottaa riskiä siitä, että sijoitusten arvo tippuu dramaattisesti. Oma sijoitusnäkymäni on niin pitkä, että voin ottaa riskiä sen puolesta. Aloittelijan kannalta huonona puolena Maailma Indeksi 125 on suurempi kuluinen, ja kuten alussa mainitsin, suuret kulut ovat rahastoja valitessa karsiva tekijä.
Itselläni tällä hetkellä (päivitys, myin 21.10.2025) Nordnet Maailma Indeksi 125 on parhaiten tuottanut rahasto, mutta tämä johtui siitä, että edellisessä pörssiromahduksessa ostin sitä pohjalta. Koska rahasto on volatiili, sen arvo pomppasi voimakkaasti alhaalta ylös. Alla on Nordnetin* näkymä kyseisen rahaston kuvaajasta sekä ostotapahtumistani kyseisenä ajankohtana ja sen jälkeen:
Kuva lisätty 22.10.2025.
Ostoprosessi
Ostoprosessi Nordnetissä* tapahtuu niin, että sinne luodaan tili, jonka jälkeen voidaan etsiä kyseisiä rahastoja, ja “Osta” toiminnolla valitaan euromäärä paljonko niitä ostetaan. Aloittelijan voi olla kannattavaa ja selkeintä tehdä kuukausisäästösopimus rahasto-ostoihin, ja unohtaa rahastojen ja muidenkin sijoituksiensa seuraaminen.
Seuraamisen sijaan voi keskittyä vaikka tienaamaan pääomaa jota sijoittaa. Näin todennäköisesti kannattaa tehdä useimmin vähän edistyneempienkin sijoittajien, koska sitten ei tee hätiköityjä tekoja omistuksiensa kanssa kun huomio on työssä ja tietenkin muussa elämässä.
Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Tutustu rahastoesitteeseen ja avaintietoasiakirjaan ennen sijoituspäätösten tekemistä.
